Com cada vez mais existência de cartão de créditos consignados fica até difícil saber qual é melhor. Qual que pode oferecer mais vantagens para aposentados e pensionistas INSS, assim como para os servidores públicos.
Portanto se você deseja entender um pouco mais e ainda conhecer as 3 melhores opções de cartão de crédito consignado, confira nesse artigo que preparamos especialmente a você!
O que é cartão de crédito consignado?
É um tipo de cartão que não possui anuidade e com valor mínimo sendo descontado mensalmente na folha de pagamento, direto do salário ou benefício previdenciário.
Com o cartão de crédito consignado, os aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e os servidores públicos de todas as esferas podem fazer as compras de produtos ou serviços, assim como sacar o limite disponível, pagando taxas de juros bem menores em comparação a um cartão de crédito comum.
As vantagens do cartão de crédito consignado
- O desconto é automático na folha de pagamento
- As taxas de juros são bem menores
- Ele é aceito em diversos estabelecimentos
- Parcela em prazos maiores
- O saque feito em dinheiro
- Disponível para compras internacionais
Quem pode ter o cartão consignado?
Como o desconto do valor mínimo da fatura do cartão é feito de forma direta no salário ou beneficio do INSS, é necessário que o consumidor possua uma renda fixa.
Dessa maneira, é um produto voltado especialmente para os aposentados, pensionistas e os servidores públicos.
Dessa forma, diferente de um cartão de crédito comum, o cartão esta disponível apenas para:
- Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais;
- Os aposentados e pensionistas do INSS que tenham esse benefício;
- funcionários do setor privado com o registro em carteira.
Também em relação da garantia do pagamento mínimo com o desconto automático, não existem restrições para os aposentados, pensionistas ou até mesmo servidores públicos negativados.
Cartão consignado na prática
O consumidor recebe do banco um limite de crédito total para gastar e parcelar os seus gastos.
Cada convênio possui umas normas determinadas, mas de modo geral, todos os cartões de crédito consignado possui como regra:
- O valor da margem consignável
- E o desconto automático
No cartão de crédito consignado, parte do valor da fatura é debitada de forma direta da aposentadoria, pensão ou salário, no vencimento do saldo devedor.
Essa é a característica que torna a taxa de juros do cartão consignado mais vantajosa do que outros cartões.
Qual a diferença dos cartões de créditos tradicionais?
Além da taxa de juros anual, que pode ser até 200% bem menor que os cartões convencionais, outras diferenças em relação ao cartão de crédito são a forma de pagamento da fatura.
A liberação do crédito para negativados e o limite de crédito relacionado ao salário líquido do cliente.
Os 3 melhores cartão de crédito consignado
O Banco Banrisul é uma das maiores instituições financeiras do país que oferece produtos de crédito consignado para aposentados e pensionistas, servidores públicos, federais, estaduais e municipais podem contar com esse serviço.
A solicitação do cartão consignado do Banrisul ocorre sem burocracia. Depois de ser validado todas as informações disponibilizadas, a instituição prepara a averbação do contrato que devidamente assinado, liberará o cartão.
O cartão consignado do Banrisul oferece como beneficio o prazo de até 50 dias para o pagamento das compras e a isenção da anuidade.
Com as bandeiras nacionais e internacionais, é possível fazer compras em milhões de estabelecimentos espalhados ao redor do mundo e exterior.
Os cartões são emitidos com senhas e por esse motivo, facilita ainda mais a utilização em compras e saques.
Cartão de crédito Consignado Banco Cetelem
O Banco Cetelem fornece o cartão de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS.
Com as taxas de juros acessíveis o pagamento mínimo é descontado de forma direta ao do beneficiário tomador, oferecendo assim um menor risco de inadimplência.
Além disso, caso você utilize um valor superior ao da margem disponível, o restante da fatura pode ser facilmente pega pela internet.
Além de não possui anuidade, o cartão de crédito consignado do Cetelem oferece como uma vantagem a compra parcelada, o saque em dinheiro, desconto de 20% em diversas lojas, além da possibilidade de controlar e monitorar os gastos através do app.
Cartão de crédito Consignado Banco Bradesco
Os produtos de crédito no Banco Bradesco são exclusivos para os beneficiários do INSS e os servidores públicos.
Sem a consulta ao SPC e o Serasa, o interessado pode ter acesso ao crédito sem a maior dificuldades e utilizar a margem de 5% para efetuar todos os pagamentos de uma maneira automática e direta.
Além disso, o cartão ainda oferece 50% de desconto em ingressos e combos da Rede Cinermark cinemas, além de possuir uma cobertura internacional.
O beneficiário consegue assim, através do app Bradesco cartões, gerenciar o cartão e acessar os serviços como efetuar o pagamento por meio do QR Code, renegociar dívidas, verificar saldo, extratos, entre outros.
Quem pode solicitar o Cartão Consignado?
O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão exclusivo apenas para alguns grupos.
Os convênios atendidos podem variar de acordo com cada instituição. Para a solicitação, é preciso que o interessado faça parte das seguintes categorias:
- Aposentados ou pensionistas do INSS;
- Servidor público federal, estadual ou municipal;
- Militar do Exército, Marinha ou Aeronáutica;
- Funcionário de empresas privadas conveniadas.
Vale ressaltar que essa modalidade também está disponível para servidores inativos, aposentados ou pensionistas.
Contudo, cada instituição pode estar determinando as suas próprias políticas do crédito em si, para esse tipo de atendimento.
A contratação independente de qual seja o cartão pode ser feita, desde que o interessado também tenha uma margem consignável disponível.
Margem consignável
A margem consignável para o cartão de crédito consignável é de 5%. Esse valor é totalmente exclusivo e pode ser usado junto a margem para empréstimo (30%), já que é uma margem adicional e exclusiva.
Essa limitação foi estabelecida pela Lei 10.820/2013 para garantir que os descontos nas folhas de pagamento respeitem a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito.
Um único ponto a ser citado é que em relação ao uso dessa margem é que só pode ser utilizada uma única vez.
Portanto, caso o interessado já tenha algum cartão consignado ativo não é possível solicitar um novo.
Agora que você já conhece os melhores cartões consignados faça uma boa escolha e aproveita!