O ato de começar a investir é uma decisão essencial para quem está desejando cuidar bem de seu dinheiro e fazer com que ele renda.
No entendo, você deve identificar qual é a melhor aplicação financeira e o que é necessário para alocar seus recursos.
No mesmo momento, saiba não haver uma resposta única em relação do investimento.
Cada pessoa possui características e necessidades específicas e elas interferem para compor sua carreira.
Você deve considerar o perfil de investidor na escolha da melhor aplicação financeira.
Todo investidor, precisa ter em mente que independentemente da aplicação financeira, qualquer que seja o investimento possui riscos.
Existem outras opções que são mais bem protegidas que outras, mas em todos os casos a segurança deve ser considerada.
É importante ter conhecimento que nem todos as pessoas que investem possuem a mesma tolerância ou o interesse de correr riscos.
Há investidores que priorizam a segurança, enquanto outros irão buscar o maior retorno possível, mesmo que isso possa comprometer a proteção.
Para se ter uma ideia de qual classificação você mais se encaixa é preciso identificar seu perfil de investidor, pois ele irá indicar qual é o nível de risco que cada pessoa pode correr na hora de investir.
Perfil Conservador
É um investidor que prioriza a segurança, mesmo que ele tenha um retorno menor. Prefere correr menos riscos e possuir mais liquidez.
Perfil Moderado
É um investidor que procura equilibrar a relação de risco e o retorno. Estando disposto a se arriscar um pouco mais par aumentar o potencial de ganhos.
Perfil decidido
É o investidor com uma maior tolerância ao risco. Conseguindo suportar níveis bem mais elevados de volatilidade e menos liquidez, em troca de um potencial e um aplicado ganhos de gastos.
Para saber em qual classificação se encaixa, é possível fazer um chamado teste de suitability ou avaliação de perfil do investidor na sua correta de valores.
Tenha definido seus objetivos e as metas financeiras
Um ponto muito importante também ao escolher as aplicações financeiras é ter seus objetivos em sua mente.
Eles irão corresponder ao que você deseja alcançar com a alocação e devem ser definidos antes de o momento de fazer escolhas para a carteira de investimento.
Se seu objetivo for investir na reserva de emergência, um exemplo, vale a pena procurar investimentos seguros, independentemente do seu perfil.
Também é importante procurar uma aplicação financeira de liquidez imediata para resgatar o dinheiro quando for necessário.
Já se o objetivo for construir um patrimônio e rentabilizar a carteira, assumindo os riscos maiores, dentro da tolerância, pode auxiliar em alcançar metas.
Você deve avaliar como o prazo dos investimentos pode impactar na escolha
Além de objetivos financeiros, é necessário que você entenda a relação com os prazos dos investimentos.
Na prática, existem aplicações financeiras de curto, médio e longo prazo, e cada uma dessa de adapta melhor com certas necessidades.
A reserva de emergência, por exemplo, é um objetivo de curto prazo. Afinal de contas, não é possível prever quando irá acontecer um imprevisto.
Já se a intenção for se aposentar ou ter uma renda passiva, estaremos falando de objetivos de longo prazo.
Esse prazo irá afetar tanto a segurança quanto algum retorno. Com um período bem mais longo, o risco é menor, pois o impacto da volatilidade é bem menor.
Já em relação ao retorno, existe um acúmulo maior de juros compostos- o que pode fazer com que o patrimônio cresça de uma maneira espontânea.
Confira alguns dos principais investimentos que estão disponíveis no mercado
Para encontrar uma escolha certa, é necessário saber quais são as características dos investimentos disponíveis no mercado e entender o que podem oferecer.
Seguindo, conheça alguns exemplos de aplicação financeira!
CDB
O certificado de depósito bancário (CDB) é um título privado emitido por instituições financeiras, como bancos.
A rentabilidade deles também pode ser prefixada, híbrida ou pós-fixadas, como acontece com todo investimento de renda fixa.
A liquidez e o prazo do investimento podem variar para cada CDB. No entanto todos possuem uma cobertura do fundo de garantidor de Crédito (FGC), o que amenta a segurança.
O limite é de R$ 250 mil por CPF e instituição, com um limite de R$ 1 milhão sendo renovável a cada 4 anos.
Títulos do Tesouro
Os títulos públicos são emitidos pelo Tesouro Nacional e são alternativas de renda fixa.
Por meio deles, é possível emprestar o dinheiro para o Governo Federal e receber uma rentabilidade em troca.
Entre os tipos de título, estão:
- Tesouro Selic, com um rendimento que acompanha a taxa Selic;
- Tesouro Prefixado, com taxa de juros fixa e definida antes do investimento;
- Tesouro IPCA, que pode render uma taxa de juros fixa com mais variação da inflação, pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Todos possuem liquidez diária, mas os títulos prefixados e híbridos são negociados por um preço de mercado se forem resgatados de forma antecipada.
Por esse motivo, é necessário ter cuidado com essas perdas. As condições de rentabilidade foram combinadas mas só são garantidas no vencimento do título.
LCI e LCA
As letras de crédito imobiliário e do agronegócio captam recursos direcionados para seus respectivos setores.
São semelhantes ao CDB, com a diferença isentos de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade líquida.
Elas costumam apresentar prazos de vencimentos bem mais longos e a liquidez menor, no entanto cada título possui suas características específicas.
A Renda variável
Além das aplicações financeiras de renda fixa, também é possível fazer investimento na renda variável, desde que esteja alinhado juntamente ao perfil.
Isso pelo motivo dessa classe apresentar riscos maiores e não apresentar garantias quanto ao retorno.
As ações são apenas um exemplo. Elas podem representar a menor parte do capital social de uma empresa e permitir ainda a participação nos resultados do negócio.
Outra ótima alternativa pode ser o fundo de índice ou ETF. Sendo um fundo de investimento, que é preciso adquirir cotas de participação e o dinheiro que for movimentado, é por um gestor.
Sendo no caso do ETF, a estratégia é replicar um índice de mercado.
Então investir em um ETF do Ibovespa para ter um resultado equivalente ao principal indicador acionário brasileiro, como exemplo.
Como foi visto, escolher a melhor aplicação financeira depende de características específicas, como perfil e os objetivos.