Para quem esta pensando em adquirir o carro próprio tem de ficar de olho na taxa de financiamento de veículos, que pode ser decisiva na escolha de uma certa instituição no momento de financiar algum automóvel.
A taxa de financiamento pode impactar no valor que será reembolsado na hora da aquisição.
E exatamente por esse motivo é bom ter atenção e aprender como a taxa funciona e o que deve ser realizado para obter um valor de taxa que seja compatível com a capacidade de pagamento.
Para que não prejudique o planejamento financeiro ao adquirir um automóvel, conheça como as taxas funcionam e como encontrar a que irá combinar mais com seu bolso.
O que é a taxa de financiamento de veículo?
Quando uma instituição financeira disponibiliza um empréstimo ou financiamento, quem recebe o crédito irá sair com o dinheiro que precisa para adquirir um carro ou imóvel.
Em troca, é necessário fazer o pagamento dessa dívida de maneira parcelada, com o acréscimo de juros em cada prestação.
A taxa de juros é, portanto, a remuneração dessa instituição pelo oferecimento de crédito para as pessoas.
Sendo assim, quando você solicita um financiamento, não é necessário pagar o valor inteiro da dívida no mesmo momento, mas ao parcelar terá uma incidência da taxa de financiamento.
E essa cobrança acontece em uma série de empréstimos e financiamentos e podendo variar entre as instituições financeiras.
Já em todos os casos, a taxa é uma certa compensação que o banco receberá por disponibilizar o crédito, seja apenas no financiamento de carro como em qualquer outro bem.
Como funciona a taxa de financiamento de veículos?
A taxa de financiamento é definida de acordo com certos fatores e também está presente no Crédito Direto ao Consumidor (CDC), uma das principais formas de financiamento de carro, e também no leasing.
Um desses fatores é a taxa Selic, da mesma forma como as outras taxas relacionadas a financiamentos, empréstimos e até mesmo investimentos.
Ela é uma taxa básica de juros da economia e serve de base para juros de todo o Brasil.
Hoje em dia a Selic já está em 5,25% ao ano. Caso a taxa subir, a tendência é que os juros a serem cobrados em financiamento, empréstimos ou usados para definir um valor de retorno de investimentos também subam.
A mesma coisa acontece caso a taxa diminua.
A política do banco ou uma determinada instituição financeira com qual deseja obter o financiamento também irá contribuir para clientes obterem uma taxa de financiamento sendo maior ou menor.
Os bancos que incentivarem financiamentos tendem a oferecer uma taxa menor, como exemplo.
Por qual razão deve-se incluir a taxa de juros nos seus cálculos?
Todo o financiamento, sem exceções, possui uma taxa de juros. Afinal de contas, é o retorno de uma instituição credora (sendo a que fornece crédito) pela disponibilização do dinheiro de que as pessoas precisam para o financiamento de veículos e outros bens.
Quem for receber o empréstimo ou financiamento precisa ficar atento na porcentagem da taxa porque ela tem grande influência no valor das parcelas e da dívida que serão pagas.
Generalizando, quanto maior for a taxa, mais alto o valor da parcela tende a ser.
Só que ela é apenas um dos fatores que influenciaram no custo de um financiamento. Para ter uma noção mais abrangente sobre as taxas, juros e outros valores que farão o valor de uma prestação subir, fique de olho no CET (Custo Efetivo Total).
O custo Efetivo Total inclui taxas administrativas, seguros e a taxa de financiamento e os impostos como o IOF (Imposto sobre operações Financeiras).
Deve-se comparar o CET de diferentes instituições que oferecerão financiamento pra escolher aquela que mais se encaixar em seu orçamento.
Além disso, o valor que irá ser financiado e o prazo para o pagamento também pode gerar um impacto no valor da prestação e, como uma consequência, no valor total da dívida também.
O Banco Central possui em seu site uma calculadora do cidadão para a simulação de financiamentos com prestações fixas.
A Associação Nacional de Executivos (Anefac) listou a composição de taxa de juros. Ela é formada, de acordo com a instituição, por:
- Cunha fiscal, são os impostos de transações financeiras e de valores que os bancos precisarão pagar;
- Custo de captação do banco: significa que o valor que os bancos pagam pelo dinheiro destinado a financiamentos e empréstimos, sendo que a referência para a definição desse custo é a taxa Selic;
- Margem líquida: o lucro do banco, que é o valor que sobra depois de gastos;
- Despesas administrativas: os custos dos bancos com as agências, funcionários etc.
- Risco: o custo de consumidores que caem em inadimplência, que podem fazer com que o banco não receba o pagamento.
Qual a melhor maneira de conseguir melhorar a taxa de financiamento do carro?
A Associação Nacional de Executivos possui algumas dicas para as pessoas que buscam taxas de juros que sejam atrativas:
- Pesquise sempre a taxa de juros e os acréscimos restante, para a busca daquele que seja coerente com seu orçamento;
- Tente não comprometê-lo com mais dívidas;
- Evite empréstimos de prazo muito longo que possui custos maiores;
É importante também pesquisar instituições financeiras que são confiáveis, e vão tirar todas as suas dúvidas e explicar exatamente quais serão as taxas e qual será o valor final da parcela do financiamento de veículos.
Melhores bancos para financiamento de veículos
Caixa Econômica Federal
A caixa permite que financie em até 80% do valor do veículo, com as taxas de juros pré-fixas a partir de 1,49% a.m sem o acréscimo de tarifas adicionais.
Uma grande diferença do banco É que ele permite fazer financiamentos de motos além de apenas carros.
O número de parcelas é de até 60 permitindo amortização de parte ou quitando de forma antecipada o saldo devedor.
Santander
Para conseguir um financiamento no Santander é necessário que já seja cliente do banco e possua uma conta corrente.
São bem rápidos na resposta do financiamento e você pode fazer proposta online assim como simulação de parcelas a serem pagas.
Taxas ficam em torno de 1,92% a.m. e são atrativas, o que correspondem a 25,69% a.a., podendo ser pagas em até 60 parcelas.
Bom, agora que você já possui um certo conhecimento sobre as taxas de financiamento de carro, lembre-se de realizar todo o processo com muita atenção e tenha competência!